• 8(499)391-15-298(926)687-61-57 info@finance-your.ru
Получить консультацию
  1. Главная
  2. 5 ключевых моментов при получении банковской гарантии: на что обратить внимание
5 ключевых моментов при получении банковской гарантии: на что обратить внимание |

5 ключевых моментов при получении банковской гарантии: на что обратить внимание

5 ключевых моментов при получении банковской гарантии: на что обратить внимание 

Мы подготовили для Вас материал, который поможет Вам лучше ориентироваться в вопросе оформления банковских гарантий, сэкономит Ваше время, силы и деньги.


Каждый участник госзаказа стремится победить, а победив, неизбежно, рано или поздно, сталкивается с необходимостью оформления банковской гарантии (БГ).

Банковская гарантия – это документ, предоставляемый в качестве обеспечения исполнения контракта (ОИК) в случае победы в аукционе до подписания контракта, выдаваемый банком. Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует исполнение предусмотренных контрактом обязательств компанией-победителем (принципал) перед заказчиком (бенефициар).


Разберем, на что обратить внимание, оформляя БГ в первый раз (независимо от того, обращаетесь ли Вы в банк самостоятельно или через агента):

1. Первое что нужно сделать – корректно определить размер запрашиваемой гарантии.

Размер гарантии определяется заказчиком самостоятельно в документации и составляет от 5 до 30% от НМЦ контракта. Однако, в некоторых случаях, он может измениться: согласно ст. 37 44-ФЗ при падении от НМЦ контракта более 25% (т.е. если предложенная Вами цена контракта составляет менее 75% от НМЦ), необходимо предоставлять ОИК в полуторном размере или подтверждать свою добросовестность (при наличии соответствующего опыта).

Обратите внимание, для целей подтверждения добросовестности считаются не заключенные (и находящиеся в стадии исполнения), а уже ИСПОЛНЕННЫЕ контракты (без применения к ним неустоек и штрафных санкций, имеющие все закрывающие документы – акты, КС, счета-фактуры).


2. Определившись с размером гарантии, нужно внимательно изучить документацию на предмет определения срока действия гарантии и иных ее параметров.

- срок БГ: в общем случае, согласно требованиям 44-ФЗ, срок действия БГ должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц. Важно понимать, что для расчета срока действия БГ берется не срок ВЫПОЛНЕНИЯ РАБОТ, а срок  ДЕЙСТВИЯ КОНТРАКТА. При этом нельзя ориентироваться исключительно на срок действия контракта, ведь заказчик может установить в документации либо конкретную дату окончания срока действия БГ, либо прописать в документации, что срок действия БГ должен превышать срок действия контракта на любое количество месяцев по своему усмотрению.

- бесспорное списание: некоторые заказчики, стремясь обезопасить себя, в документации прописывают требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании, которое фактически означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму. Если Ваша документация содержит данное требование, необходимо обязательно проверить выставленный банком макет БГ на предмет его наличия.

- авансирование: тут важно понимать, что наличие в контракте авансирования с одной стороны, является безусловным плюсом для поставщика, а с другой, предполагает включение в перечень обеспечиваемых гарантией обязательств ответственность за возврат аванса, за что в некоторых банках предусмотрено повышение комиссии. Однако при этом, многие банки сегодня спокойно относятся к наличию авансирования в расчетах между заказчиком и исполнителем и не повышают при этом свою комиссию. Поэтому здесь важно помониторить цены на данном рынке, узнать и сравнить условия предоставления БГ разными банками.

- форма БГ: некоторые заказчики, видимо для упрощения своей работы, прикладывают к документации свою типовую форму (макет) БГ. В большинстве случаев, данная форма носит рекомендательный, а не обязательный характер, и многие заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков. Однако, часто встречаются и принципиально настроенные государственные заказчики, которые настаивают на использовании исключительно разработанной ими формы БГ. Казалось бы, какие могут быть с этим связаны проблемы - отправляй эту форму гарантии в банк и все! Но все не так просто. Все банки выпускают гарантии по своей, разработанной юридической службой форме, и есть ряд банков, которые ни в какую не желают идти на согласование формы заказчика, а есть банки, которые делают это неохотно, за дополнительную плату. Поэтому если документацией Вашего заказчика предусмотрена форма БГ, обращаясь в банк, необходимо заранее известить об этом банк, чтобы не терять драгоценное время, работая с банком, который заведомо не согласует макет БГ заказчика.

- специфические требования к тексту БГ: многие заказчики не прикладывают к документации свою форму гарантии, но прописывают ряд требований, которые она обязательно должна содержать; например, часто встречается требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика, или требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией, или требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта (в таком случае необходимо заранее узнать в банке сроки и механизм получения оригинала БГ). Крайне важно обращать внимание на эти нюансы и сверять выставленный банком макет гарантии на предмет его соответствия требованиям заказчика. 


3. Рассчитать крайний срок подписания контракта, и исходя из него, определить крайний срок для получения скана БГ.

В соответствии с требованиями 44-ФЗ заказчик должен направить победителю аукциона проект контракта на подпись в течение 5 дней после публикации протокола подведения итогов (ППИ) в Единой информационной системе (ЕИС), а компания - победитель аукциона должна в течение 5 днейпосле получения его подписать.

Важно понимать, что заказчик может отправить проект контракта на подпись как на пятый (максимальный) день от публикации в ЕИС ППИ, так и через два дня или в день публикации протокола. В последнем случае времени на оформление БГ останется совсем немного!

Поэтому важно отслеживать получение проекта контракта в личном кабинете на площадке, где проводился аукцион и следить за крайним сроком его подписания, а при необходимости во время воспользоваться возможностью подачи протокола разногласий к контракту для оттягивания момента подписания контракта.

*Где посмотреть: в личном кабинете на ЭТП, на которой проводился аукцион.


4. Проверить макет гарантии и согласовать его с заказчиком.


При получении одобрения от банка, банк должен выставить договор предоставления БГ, макет гарантии и реквизиты для ее оплаты. При получении одобрения не спешите оплачивать счет - необходимо очень внимательно проверить макет гарантии (проверить сумму, срок, реквизиты и соответствие БГ требованиям заказчика, прописанным в документации), затем нужно ОБЯЗАТЕЛЬНО СОГЛАСОВАТЬ макет гарантии с заказчиком, и только после этого можно спокойно оплачивать комиссию и оформлять гарантию.

*Почему это важно? При наличии ошибок и несогласованных с заказчиком заранее предложений в БГ, при подписании контракта заказчик может отказать в принятии БГ (а значит, и отказаться от заключения контракта – в таком случае победитель аукциона признается уклонившимся от подписания контракта и рискует попасть в «реестр плохих парней», а следовательно получить лишние проблемы и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года).


5. Отправлять заявки сразу в несколько банков и получать предварительное одобрение по заявка на крупные гарантии. 

Если Вы участвуете в аукционе впервые или если Вы ранее не оформляли гарантии, а также в случае если Вы – опытный участник, но планируете для себя участие в крупном аукционе с большой по величине гарантией, мы рекомендуем обязательно озаботиться этим вопросом заранее и обратиться в банк заблаговременно до подведения итогов аукциона для получения ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО решения по БГ.

Самый волнующий вопрос всех, кто оформляет БГ – как сэкономить? Мы можем дать несколько практичных советов: необходимо грамотно выбирать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и подавать заявку сразу в несколько банков не только для подстраховки (чтобы воспользоваться предложением одного банка в случае получения отказа от другого), но и для того, чтобы согласовать с банком более выгодный тариф. Не секрет, что на рынке БГ сейчас очень высокая конкуренция и многие банки, желая получить себе выгодного клиента весьма охотно могут согласовать снижение стоимости гарантии (или отменить денежный залог, поручительство - в случае с оформлением крупных БГ), если будут знать что у клиента есть альтернативное предложение от другого банка с более выгодными условиями.


Мы убеждены, что эта информация поможет Вам лучше ориентироваться во всех тонкостях процесса оформления БГ, сделает его более простым и понятным!

Если у Вас остались вопросы или если Вам нужна помощь в оформлении гарантии, обращайтесь по тел. 8- (495) 743 - 96 - 73 или пишите 
info@finance-your.ru мы будем рады помочь!

Желаем Вам интересных аукционов и легких побед!

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ

Я согласен на обработку персональных данных